ต้นทุนทางการเงินของการเลี้ยงดูบุตร: การจัดทำงบประมาณสำหรับห้าปีแรก

การเดินทางของการตั้งครรภ์คือการเปลี่ยนแปลงทางร่างกายอย่างลึกซึ้ง ในขณะที่การเปลี่ยนแปลงเป็นเรื่องมหัศจรรย์ แต่ก็มักจะมาพร้อมกับภาระความกังวลอย่างหนัก

ต้นทุนทางการเงินของการเลี้ยงดูบุตรเป็นหนึ่งในข้อผูกมัดระยะยาวที่สำคัญที่สุดที่ครอบครัวจะต้องรับผิดชอบ มันอยู่เหนือธุรกรรมธรรมดา ส่งผลกระทบต่อการตัดสินใจด้านที่อยู่อาศัย เส้นทางอาชีพ และการวางแผนการเกษียณอายุ สำหรับคู่รักหลายคู่ ความวิตกกังวลเกี่ยวกับการผูกมัดทางการเงินนี้เป็นปัจจัยสำคัญในการชะลอหรือพิจารณาการเป็นพ่อแม่ใหม่ทั้งหมด

คู่มือฉบับสมบูรณ์นี้ออกแบบมาเพื่อวิเคราะห์ต้นทุนทางการเงินที่แท้จริงของการเลี้ยงดูบุตรในช่วง ห้าปีแรก ที่สำคัญ—ช่วงเวลาที่ครอบคลุมวัยทารก วัยหัดเดิน และวัยก่อนเรียน ระยะนี้มีภาระทางการเงินมากในช่วงเริ่มต้น ซึ่งถูกครอบงำด้วยค่าใช้จ่าย เช่น การดูแลทารก, อุปกรณ์, และในหลายประเทศที่พัฒนาแล้ว, ค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็กที่สูงลิ่ว

ด้วยการให้รายละเอียดที่โปร่งใสว่าเงินไปที่ไหน พร้อมด้วยข้อมูลระหว่างประเทศ เรามุ่งมั่นที่จะเปลี่ยนความวิตกกังวลของผู้ปกครองให้เป็นการวางแผนทางการเงินเชิงรุก การทำความเข้าใจค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นขั้นตอนแรกและมีพลังมากที่สุดในการสร้างอนาคตที่มั่นคงและสนุกสนานสำหรับครอบครัวของคุณ

สารบัญ

(สารบัญจะถูกสร้างขึ้นโดยอัตโนมัติเมื่อมีการแสดงผลที่นี่)

ส่วนที่ 1: ห้าปีแรก — ระยะที่แพงที่สุด

ในขณะที่ค่าใช้จ่ายตลอดชีวิตในการเลี้ยงดูบุตรมีจำนวนมาก (มักจะเกิน $250,000 USD ในประเทศที่พัฒนาแล้ว) ห้าปีแรกนำเสนอบุคคลภาระทางการเงินที่ไม่เหมือนใครที่มักจะต้องให้ผู้ปกครองทำการปรับเปลี่ยนงบประมาณทันทีและอย่างรุนแรง ค่าใช้จ่ายสูงในช่วงพื้นฐานนี้ถูกขับเคลื่อนโดยสามปัจจัยหลัก: สิ่งจำเป็นสำหรับทารกที่ไม่สามารถต่อรองได้, การดูแลเด็ก, และที่อยู่อาศัย

1. ความจำเป็นของอุปกรณ์ (ค่าใช้จ่าย "ซื้อครั้งเดียว")

ช่วงเวลาของการเกิดจำเป็นต้องมีการซื้ออุปกรณ์ความปลอดภัยที่ทนทานและบังคับ อุปกรณ์นี้มีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าสูงและไม่สามารถต่อรองได้เพื่อความปลอดภัย

การขนส่ง: คาร์ซีท (ซึ่งมักจะหมดอายุและต้องเปลี่ยน), รถเข็น, และเป้อุ้มเด็ก
การนอนหลับ: เปล, ที่นอน, และเครื่องนอน
การให้อาหาร: ขวดนม, เครื่องนึ่งฆ่าเชื้อ, และเก้าอี้สูง
ความปลอดภัย: เครื่องตรวจสอบทารก, อุปกรณ์ป้องกันทารกจากอันตราย, และประตูนิรภัย

2. การครอบงำของค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็ก

ในหลายครัวเรือนที่มีสองรายได้ การดูแลเด็กกลายเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ใหญ่ที่สุดเพียงอย่างเดียว ซึ่งมักจะเกินค่าเช่าหรือการจำนอง ในเมืองใหญ่ ๆ ของไทย ค่าใช้จ่ายในการดูแลทารกในศูนย์อาจเป็นจำนวนมาก ค่าใช้จ่ายนี้มักจะคงอยู่สูงจนกระทั่งเด็กถึงวัยเรียนสาธารณะ (ประมาณห้าหรือหกขวบ) ค่าใช้จ่ายถูกขับเคลื่อนโดยอัตราส่วนพนักงานต่อเด็กที่สูงตามกฎหมายที่กำหนดไว้สำหรับทารกและเด็กวัยหัดเดิน

3. ความต้องการพื้นที่ (ที่อยู่อาศัย)

ผลกระทบทางการเงินที่สำคัญของการมีบุตรคือความต้องการพื้นที่ที่อยู่อาศัยเพิ่มเติม สิ่งนี้มักหมายถึงการย้ายจากอพาร์ตเมนต์ไปบ้าน หรือจากที่พักอาศัยหนึ่งห้องนอนไปเป็นสองหรือสามห้องนอน ซึ่งนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของค่าเช่า/การจำนองรายเดือนและค่าสาธารณูปโภคที่สูงขึ้น การศึกษาแสดงให้เห็นอย่างสม่ำเสมอว่า ที่อยู่อาศัยเป็นค่าใช้จ่ายโดยรวมที่ใหญ่ที่สุด ในห้าปีแรก ซึ่งแซงหน้าอาหารและเสื้อผ้าไปไกล

ส่วนที่ 2: การวิเคราะห์หมวดหมู่ งบประมาณที่สำคัญ

เพื่อให้จัดทำงบประมาณได้อย่างมีประสิทธิภาพ ผู้ปกครองต้องจัดสรรค่าใช้จ่ายเป็นหมวดหมู่ที่ชัดเจนและจัดการได้ก่อน การทำความเข้าใจว่าค่าใช้จ่ายใดที่คงที่ (เช่น ที่อยู่อาศัย) เทียบกับตัวแปร (เช่น ผ้าอ้อม) ช่วยให้ประหยัดเชิงกลยุทธ์

หมวดหมู่ A: การดูแลเด็กและการศึกษา

นี่มักเป็นค่าใช้จ่ายผันแปรที่ใหญ่ที่สุดและเป็นตัวขับเคลื่อนหลักของความแตกต่างทางการเงินครั้งใหญ่ระหว่างประเทศ การดูแลเด็กรวมถึงศูนย์ดูแลเด็ก, พี่เลี้ยงส่วนตัว, การดูแลเด็กในครอบครัว, และค่าเล่าเรียนในโรงเรียนอนุบาล

ปัจจัยต้นทุน: ค่าใช้จ่ายสูงสุดสำหรับทารกและลดลงเล็กน้อยสำหรับเด็กก่อนวัยเรียน เนื่องจากข้อกำหนดด้านบุคลากรลดลง
กลยุทธ์การจัดทำงบประมาณ: การวิจัยเงินอุดหนุนของรัฐบาลท้องถิ่น, บัญชีค่าใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) ที่นายจ้างสนับสนุน, และเครดิตภาษี เป็นสิ่งสำคัญยิ่งในการลดค่าใช้จ่ายนี้

หมวดหมู่ B: ที่อยู่อาศัยและสาธารณูปโภค

ดังที่ได้กล่าวไว้ นี่แสดงถึงการจัดสรรเงินที่ใหญ่ที่สุดเพียงรายการเดียว หมวดหมู่นี้รวมถึงค่าเช่า/จำนอง, ภาษีทรัพย์สิน, ประกันภัย, และสาธารณูปโภค (แก๊ส, ไฟฟ้า, น้ำ) ซึ่งหลีกเลี่ยงไม่ได้ที่จะเพิ่มขึ้นเมื่อมีสมาชิกครอบครัวใหม่เพิ่มเข้ามา

ปัจจัยต้นทุน: ขึ้นอยู่กับตำแหน่งที่ตั้ง (ในเมืองเทียบกับนอกเมือง) และขนาดของที่อยู่อาศัยที่ต้องการโดยสิ้นเชิง
กลยุทธ์การจัดทำงบประมาณ: ก่อนที่จะย้าย ให้ใช้ ดัชนีค่าครองชีพ เพื่อเปรียบเทียบตลาดที่อยู่อาศัยที่มีศักยภาพกับศักยภาพรายได้

หมวดหมู่ C: อาหารและผ้าอ้อม/สิ่งจำเป็น

ในขณะที่ค่าอาหารสำหรับทารกในตอนแรกต่ำ (นมผงหรืออาหารแข็ง) พวกมันจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเมื่อเด็กเปลี่ยนไปสู่การรับประทานอาหารเต็มรูปแบบ ผ้าอ้อมเป็นค่าใช้จ่ายคงที่ต่อเนื่องและไม่หยุดหย่อน ซึ่งอาจเฉลี่ยระหว่าง $80 ถึง $120 USD ต่อเดือนในช่วงสองปีแรก

ปัจจัยต้นทุน: ค่าอาหารได้รับอิทธิพลจากการเลือกนมผงเทียบกับการเลี้ยงลูกด้วยนมแม่/การเตรียมอาหาร ในขณะที่สิ่งจำเป็นเช่น ผ้าอ้อมไม่สามารถต่อรองได้
กลยุทธ์การจัดทำงบประมาณ: พิจารณาใช้ผ้าอ้อมแบรนด์ร้านค้า, ซื้อเป็นจำนวนมาก, หรือสำรวจตัวเลือกผ้าอ้อมผ้าเพื่อจัดการค่าใช้จ่ายที่จำเป็น

หมวดหมู่ D: การดูแลสุขภาพและเสื้อผ้า

การดูแลสุขภาพ: สำหรับประเทศที่มีการดูแลสุขภาพถ้วนหน้า (เช่น ไทย, เยอรมนี, ฝรั่งเศส, ญี่ปุ่น, ฯลฯ) ค่าใช้จ่ายนี้มักจะไม่มีนัยสำคัญ ครอบคลุมเฉพาะค่าธรรมเนียมร่วมเล็กน้อยหรือยาที่ซื้อตามร้านขายยา ในประเทศไทย ค่าใช้จ่ายนี้จะขึ้นอยู่กับสิทธิประกันสุขภาพ (เช่น บัตรทอง, ประกันสังคม) และทางเลือกในการใช้บริการ
เสื้อผ้า: เด็ก ๆ จะโตเร็วมากจนใส่เสื้อผ้าไม่ได้ในห้าปีแรก การซื้อของมือสองหรือการรับเสื้อผ้าที่ใช้แล้วเป็นกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพในการประหยัดเงินในหมวดหมู่นี้

ส่วนที่ 3: การเปรียบเทียบต้นทุนระหว่างประเทศ (อายุ 0–5 ปี)

ภาระทางการเงินในการเลี้ยงดูบุตรแตกต่างกันอย่างมากตามนโยบายของประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับการดูแลสุขภาพและการดูแลเด็กที่ได้รับการอุดหนุน ในประเทศที่มีเครือข่ายความปลอดภัยทางสังคมที่แข็งแกร่ง ผู้ปกครองต้องเผชิญกับภาระภาษีที่สูงขึ้น แต่ค่าใช้จ่ายจากกระเป๋าของตนเองจะต่ำลงอย่างมีนัยสำคัญในช่วงห้าปีแรก ในขณะที่ประเทศที่พึ่งพาการดูแลเด็กส่วนตัวอย่างมากจะแสดงค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่สูงที่สุด

ตารางต่อไปนี้ให้การประมาณการ ค่าใช้จ่ายรายปีจากกระเป๋า สำหรับห้าปีแรก (ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อปี, อายุ 0–5 ปี) ในภูมิภาคหลักของโลก โดยใช้ข้อมูลระดับชาติโดยเฉลี่ย (USD, อิงจากการประมาณการปี 2567–2568) ตัวเลขเหล่านี้แสดงถึงค่าใช้จ่ายโดยตรงที่จำเป็นสำหรับเด็ก โดยไม่รวมรายได้ของผู้ปกครองที่สูญเสียไป

ประเทศ	ท้องถิ่น	ต้นทุนรายปีโดยประมาณ (USD)	ตัวขับเคลื่อนต้นทุนหลัก
สหรัฐอเมริกา	en	~$12,380	การดูแลเด็ก/การศึกษา (สูงสุด)
ญี่ปุ่น	ja	~$8,270	ที่อยู่อาศัย/การดูแลเด็ก
เยอรมนี	de	~$8,000	ที่อยู่อาศัย/การดูแลเด็ก
ฝรั่งเศส	fr	~$7,000	ที่อยู่อาศัย/การดูแลเด็ก
โปรตุเกส	pt	~$6,500	ที่อยู่อาศัย/สิ่งจำเป็น
สเปน	es	~$6,000	การดูแลเด็ก/ที่อยู่อาศัย
อินโดนีเซีย	id	~$3,980	ที่อยู่อาศัย/อาหาร
ประเทศไทย	th	~$3,840	ที่อยู่อาศัย/สิ่งจำเป็น
เวียดนาม	vi	~$3,540	ที่อยู่อาศัย/อาหาร
รัสเซีย	ru	~$2,800	ที่อยู่อาศัย/สิ่งจำเป็น
อินเดีย	hi	~$2,500	ที่อยู่อาศัย/อาหาร (ต่ำสุด)

หมายเหตุ: ตัวเลขเหล่านี้เป็นค่าประมาณที่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดทำงบประมาณเปรียบเทียบ และไม่ควรใช้เป็นคำแนะนำทางการเงินอย่างเป็นทางการ ค่าใช้จ่ายผันผวนอย่างมีนัยสำคัญตามที่ตั้งในเขตเมืองเทียบกับชนบท ระดับรายได้ และทางเลือกในการดูแลเด็กที่เฉพาะเจาะจง

ส่วนที่ 4: ผลกระทบทางการเงินที่ซ่อนอยู่ — ต้นทุนค่าเสียโอกาส

นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายที่จับต้องได้ รายเดือน ผู้ปกครองต้องคำนึงถึง ต้นทุนค่าเสียโอกาส ของการเลี้ยงดูบุตร ซึ่งมักแสดงถึงผลกระทบทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดในช่วงปีแรกๆ

1. การสูญเสียรายได้และแรงผลักดันในอาชีพ

นี่คือปัจจัยทางการเงินที่สำคัญที่สุดเพียงอย่างเดียว โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ดูแลหลัก (มักจะเป็นมารดา) หากผู้ปกครองคนใดคนหนึ่งลาหยุดยาวหรือเปลี่ยนไปทำงานนอกเวลาเพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็กที่สูง รายได้ที่หายไปนั้นมีจำนวนมาก นอกจากนี้ การหยุดพักอาชีพส่งผลให้สูญเสียเงินสมทบเพื่อการเกษียณอายุและการไต่เต้าในอาชีพที่ช้าลง ซึ่งส่งผลกระทบต่อศักยภาพในการหารายได้ในระยะยาว

2. นโยบายการลาเพื่อเลี้ยงดูบุตร

ผลกระทบทางการเงินของการลาเพื่อเลี้ยงดูบุตรแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละประเทศ:

รูปแบบยุโรป (เช่น เยอรมนี, ฝรั่งเศส, สเปน): มักจะเสนอการทดแทนค่าจ้าง 60–100% เป็นเวลา 6–12 เดือน ซึ่งช่วยลดผลกระทบทางการเงินในปีแรกได้อย่างมาก
รูปแบบสหรัฐอเมริกา: มักจะบังคับให้มีการคุ้มครองงาน แต่ไม่ใช่การลาโดยได้รับค่าจ้าง ซึ่งหมายความว่าผู้ปกครองต้องพึ่งพาความทุพพลภาพระยะสั้น, วันหยุดพักผ่อน, หรือลาโดยไม่ได้รับค่าจ้าง สิ่งนี้ทำให้หลายครอบครัวเป็นหนี้ในช่วงปีแรก

3. การลดการออมเพื่อการเกษียณอายุและการศึกษา

ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นอย่างกะทันหันมักบังคับให้ครอบครัวต้องเบี่ยงเบนเงินทุนที่ควรจะนำไปสู่การออมเพื่อการเกษียณอายุ, กองทุนวิทยาลัย, หรือการชำระเงินจำนอง กลยุทธ์การจัดทำงบประมาณทั่วไปในหมู่ผู้ปกครองใหม่คือ "การพักผ่อนเพื่อการเกษียณอายุ" ซึ่งแม้ว่าจำเป็นชั่วคราว แต่ก็ลดพลังของดอกเบี้ยทบต้นเมื่อเวลาผ่านไปอย่างมาก

ส่วนที่ 5: กลยุทธ์การจัดทำงบประมาณที่มีประสิทธิภาพสำหรับผู้ปกครองใหม่

การควบคุมการเงินของคุณก่อนที่ทารกจะมาถึงเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการลดความเครียด มุ่งเน้นไปที่กลยุทธ์ที่นำไปปฏิบัติได้และได้รับการพิสูจน์แล้วเหล่านี้:

กลยุทธ์ที่ 1: "งบประมาณทดลอง"

เป็นเวลาสามเดือนก่อนที่ทารกจะมาถึง ให้คำนวณค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นของรายการที่เกิดขึ้นซ้ำ ๆ ที่สำคัญ (ผ้าอ้อม, นมผง, การชำระเงินสำหรับการดูแลเด็กโดยประมาณ) และโอนกระแสเงินสดนั้นไปยังบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยสูงโดยตรง

เป้าหมาย: สิ่งนี้ทำหน้าที่เป็นการทดลอง ช่วยให้คุณปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ ก่อน ที่ความกดดันจะมาถึง ในขณะที่สร้างกองทุนฉุกเฉินสำหรับสองสามเดือนแรกหลังคลอดไปพร้อมกัน

กลยุทธ์ที่ 2: จัดลำดับความสำคัญของสิทธิประโยชน์ทางภาษีและเงินอุดหนุน

ค้นคว้าโครงการของรัฐบาลที่เกี่ยวข้องทั้งหมด ในหลายประเทศในยุโรป ผู้ปกครองได้รับเงินช่วยเหลือบุตรรายเดือน (Kindergeld ในเยอรมนี, Allocations Familiales ในฝรั่งเศส) ซึ่งแม้ว่าจะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมด แต่ก็ชดเชยส่วนสำคัญของอาหารและสิ่งจำเป็น ในสหรัฐอเมริกา ผู้ปกครองควรเพิ่มเครดิตภาษีบุตรและบัญชี FSA การดูแลผู้ติดตามให้สูงสุด

กลยุทธ์ที่ 3: บรรเทาการดูแลเด็กผ่านการทำงานที่ยืดหยุ่น

หากผู้ปกครองทั้งสองต้องทำงาน ให้สำรวจตัวเลือกสำหรับตารางเวลาที่ยืดหยุ่นหรือการทำงานจากระยะไกลเพื่อลดชั่วโมงการดูแลเด็ก ผู้ปกครองคนหนึ่งสามารถทำงาน 7.00 - 15.00 น. และอีกคน 11.00 - 19.00 น. ได้หรือไม่? สิ่งนี้ช่วยให้ผู้ปกครองคนหนึ่งอยู่บ้านในช่วงเวลาหลัก ซึ่งอาจลดค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็กที่มีราคาแพงลงครึ่งหนึ่ง

กลยุทธ์ที่ 4: คำนวณต้นทุนที่แท้จริงของการซื้อสิ่งจำเป็น

หลีกเลี่ยงกับดักการซื้อของใช้สำหรับทารกทั้งหมดที่เป็นของใหม่ มุ่งเน้นเงินทุนไปที่รายการที่สำคัญต่อความปลอดภัย (คาร์ซีท, เปล, ที่นอน) และลดค่าใช้จ่ายในส่วนอื่น ๆ

ยืม/มือสอง: เสื้อผ้า, ของเล่น, และหนังสือเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการซื้อของมือสองหรือการยืมจากเพื่อนและครอบครัว
ซื้อเป็นจำนวนมาก: สินค้าที่ไม่เน่าเสียง่าย เช่น ผ้าอ้อมและผ้าเช็ดทำความสะอาดจะถูกกว่าอย่างมากเมื่อซื้อในปริมาณมาก

ขั้นตอนต่อไปของคุณ: วางแผนอนาคตของบุตรหลานของคุณ

น้ำหนักทางการเงินของการเลี้ยงดูบุตรไม่ใช่สิ่งที่ควรเพิกเฉย แต่มันสามารถจัดการได้ด้วยวิสัยทัศน์และการวางแผน การทำความเข้าใจค่าใช้จ่ายทั้งหมดช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจอย่างมีสติเกี่ยวกับการจ้างงาน, ที่อยู่อาศัย, และเป้าหมายการออม

เริ่มการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลของคุณตอนนี้และคำนวณค่าใช้จ่ายโดยประมาณของคุณสำหรับห้าปีแรกโดยใช้ เครื่องคำนวณต้นทุนการเลี้ยงดูบุตร ของเรา

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ

บทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลและการจัดทำงบประมาณเท่านั้น การประมาณการต้นทุนที่ให้นั้นอิงตามรายงานทางการเงินระหว่างประเทศและค่าเฉลี่ยของประเทศเพื่อวัตถุประสงค์ในการเปรียบเทียบ และไม่ควรใช้เป็นคำแนะนำทางการเงินอย่างเป็นทางการ ปรึกษานักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง, นักบัญชี, หรือศูนย์ทรัพยากรของรัฐบาลเพื่อขอคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล

เกี่ยวกับผู้เขียน

Abhilasha Mishra เป็นนักเขียนด้านสุขภาพและสุขภาวะที่เชี่ยวชาญด้านสุขภาพสตรี ภาวะเจริญพันธุ์ และการตั้งครรภ์ ด้วยความมุ่งมั่นที่จะส่งเสริมศักยภาพของบุคคลผ่านข้อมูลที่อิงหลักฐาน เธอเขียนเพื่อให้หัวข้อสุขภาพที่ซับซ้อนสามารถเข้าถึงได้และนำไปปฏิบัติได้จริง